内地银行离岸账户分类及开户指南

火山导读：

1. 一、明确账户类型
2. 二、开户主体资格
3. 三、开户所需文件（以境外公司为例）
4. 四、开户流程
5. 五、注意事项
6. 六、风险提示

明确账户类型

内地银行的“离岸账户”主要分为两类,需根据主体性质选择：

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1. OSA账户（Offshore Account）
   • 由境外注册的公司/机构在境内离岸业务部（如招行、交行、浦发等少数银行设有）开立，可自由兑换货币,主要用于境外业务结算。
2. NRA账户（Non-Resident Account）

   境外机构在境内银行（非离岸业务部）开立的人民币或外币账户，受外汇管制,需符合境内外汇管理规定。

个人通常无法直接开立离岸账户,需以境外公司名义申请。

开户主体资格

1. 境外公司/机构
   • 需在境外合法注册（如香港、BVI、新加坡等），提供注册证明、董事名册、公司章程等文件。
   • 需有真实的跨境业务背景（如国际贸易、投资等）,银行会审核业务真实性。
2. 个人

   内地个人无法直接开立离岸账户，若需境外账户，建议通过境外银行（如香港、新加坡银行）办理。

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开户所需文件（以境外公司为例）

1. 公司基础文件
   • 注册证书、商业登记证、公司章程、周年申报表（如香港公司需提供AR1文件）。
   • 董事及授权签字人的身份证明（护照、港澳通行证等）。
2. 业务证明文件
   • 购销合同、发票、提单等,证明有真实跨境交易。
   • 公司银行流水（若有其他银行账户）。
3. 其他材料
   • 开户申请书（银行提供）、董事决议书（授权开户及签字人）。
   • 部分银行要求董事亲自到场签字。

开户流程

1. 选择银行

   • 优先选择有离岸业务资质的银行，如：
     • 中国银行（离岸业务部）
     • 招商银行（离岸金融部）
     • 交通银行、浦发银行、平安银行等。
   • 联系银行离岸业务部或客户经理,确认开户要求。

2. 提交资料并预审

   • 将上述文件翻译成中文（需公证），提交银行审核。
   • 银行会核查公司背景、业务真实性、反洗钱风险等。

3. 面签及开户

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   • 审核通过后，董事需到指定网点面签（部分银行支持视频面签）。
   • 缴纳开户费及最低存款（不同银行要求不同，如最低1万美元）。

4. 账户激活

   银行审批通过后，发放账户信息，通常1-4周完成。

注意事项

1. 监管政策

   • 受中国外汇管理局（SAFE）监管，资金进出需符合规定，避免用于洗钱、逃税等违法活动。
   • 2023年起，CRS（共同申报准则）实施,账户信息会与税务居民国交换。

2. 账户维护

   • 需保持账户活跃，避免长期零余额，部分银行收取年费或管理费（如招行离岸账户年费约500美元）。
   • 及时更新公司信息（如董事变更、地址变更）。

3. 替代方案

   • 若开户困难，可考虑：
     • 开设NRA账户（门槛较低，但功能受限）；
     • 通过香港、新加坡等境外银行开户（如汇丰、渣打，流程更灵活）。

风险提示

• 内地银行对离岸账户审核趋严，无真实业务背景可能被拒或账户被冻结。
• 避免与敏感国家/地区发生交易,合规经营是账户存续的关键。

建议直接联系目标银行的离岸业务部，获取最新政策及个性化指导，确保资料齐全、流程合规。

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